积木拼图：笨小孩的诗和远方

“各位受委屈了……”

8月7日，在一年一度的JIMU 87品牌日上，积木拼图集团CEO董骏话音刚落，全场掌声雷动。

大约一年前，积木拼图集团旗下的积木盒子所在的P2P行业经历了一场巨大的考验，大量企业被淘汰，留下来的也都带着或多或少的伤痕。

但让董骏骄傲的是：“我们没有地刷一个核心团队离开，哪怕抱怨因为这份事业给自己带来的各种压力和尴尬都没有。我想借这个机会感谢各位兄弟姐妹们，生命不止眼前的苟且...还有未来的苟且...但还是会有的诗和远方的田野。”

一路“笨”过来的小孩

今年的8月7日，已经是第六个JIMU 87品牌日了。这是微金融集团“积木拼图”最重要的企业活动，由集团旗下“积木盒子”平台周年庆活动升级而来。活动上，集团管理层将与集团各分支机构的代表、行业精英、客户、媒体、合作伙伴，共同分享「积木」对于新金融行业趋势的观察、公司发展的战略，及对产品服务的价值思考。

今年JIMU 87品牌日的主题，是“笨小孩之旅”，董骏在活动上分享了积木拼图集团一路走来的历程。在他眼里，创业的开始并非择时，而是撞势，乘着风口一年多完成了三轮总金额上亿美金的融资。

董骏回忆，那时公司每天的空气中都充满着渴望成长的躁动和不安。公司在享受到线上资金端流量红利的同时，也承受了揠苗助长的弊端——资产渠道违约的风险。鬼门关过去后，团队下定决心从头开始找回初心，却遇到了资本寒潮，集团只能将刚刚完成的布局、蒸蒸日上的新业务进行分拆。

拆分后的积木拼图集团轻装上阵，保留了三个核心业务模式：1.把最纯粹的P2P做好，服务好出借人；2.把零售信贷业务做好，无冲洗套药论通过直接服务还是间接的合作；3. 把对零售金融资产投资有意向的机构服务好，发挥专业的资产管理能力。

同时，集团重新确定了“让「积木」成为有温度、有意义的长期存在”的使命，“建立稳固的零售信贷资产管理能力，并围绕此核心创造价值”的战略以及“让小客户能获得好的服务、首先是好的金融服务”的愿景。他们决定，一切决策围绕持续性发展出发，不做短期投机、不眼红快钱、不占任何人便宜。

这从积木拼图集团对待P2P这一标签的态度上便有所体现。最初被追捧时，机构投资人门庭若市；后来这个词被鄙视时，董骏开会曾差点被请出会议室，但集团从未嫌弃。他们始终认为，P2P是一个人对另一个人的帮助，是一份善意和一份责任的交织，是一种有着巨大价值的金融社交，同时也仅仅只是金融服务能力在商业模式层面的一种体现。

截至目前，积木拼图集团累计撮合了1900多万笔、总额582亿元的信贷项目，累计为42万出借人赚取了21亿多元的收益。资产端的小微信贷信息服务机构“积木时代”和“积木美行”在19个省份50个城市设有60个小微金融的服务网点，累计为15万小微业主提供了咨询，并为4.5万个小微业主提供了借款。

五年十年就做这件事

今年JIMU 87品牌日上的董骏，有一个明显的变化是，眼里有了更多的自信和坚定。

在他看来，去年的挑战客观上提供了一次更用心打磨自身能力的机会，一个相对不用那么考虑增长的时间窗口，他可以更多地考虑如何把手头的事做得更好、如何把风险控制好，对千头万绪的细节进行千方百计地优化，不断建造自身壁垒。

在整个金融体系当中，企业的核心能力是资产管理能力，而服务小客户、管理小客户的风险则成为了积木拼图集团需要不断强化的核心能力。在过去一两年间，从获客时的尽调、信用评价，到贷款后的管理、到违约后的催收，积木拼图集团将整个链条上的每个细节都优化，在属于自己的战场上不断升级。

仅以贷后管理为例，经过不断迭代，目前积木拼图集团的贷后体系已经趋于优化。董骏表示，如今积木盒子百分之百的违约客户都会进入互联网仲裁程序，这是一种比法律判决更低成本的诉讼通道，作为业内较早打通该体系的企业，目前集团已经完成了上万单的“试验”，而结果则令人喜出望外——逾期60天以上的零售金融贷款，不走法律途径的回收率是1%-5%之间，桑拿房但现在提升到10%-30%——十倍以上的效果。

到今天，董骏认为积木拼图集团大体打磨出了规模化、系统化服务小微市场的能力，并且有一套属于自己的业务和风险管理DNA。集团将其全部融入到运营体系、融入到人才培养体系，为将来可能需要的扩张积累了极强的裂变能力。但他依然没有满足，在他眼里，核心能力的进步，不要说花一年，花十年都有空间，这也使卷簧得董骏更加坚定了以后的方向：“我真的知道未来五年、十年就做这件事。”

在他心中，积木拼图集团的目标是成为一家像美国WELLS FARGO（富国银行）那样的企业。这家银行位于美国中西部，专门为小微企业提供金融服务，是在次贷危机过程中受影响最小的一家银行。“如果给我们五年时间，我们应该可以做成中国最大的夫妻老婆店金融服务商。”

而在走向目标的路上，董骏依然愿意继续做一个笨小孩——“在使命上，我们愿意把自己的温度分出去，让别人享受到我们存在的价值，做个善良的笨小孩；在愿景上，我们想潜心服务好小客户，抑制一切和“靠谱的金融服务”无关的欲望，做个迟钝的笨小孩；在战略上，我们想把风控、质量放在首位，做个耐心的笨小孩。”

虽然笨，这个小孩却有着坚硬的、仍在不断加固的铠甲，坚定而自信地走向属于他的诗和远方。

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